Si encuentras un error en tu informe crediticio, presentar una disputa con las agencias de crédito es un paso esencial para corregir inexactitudes y proteger tu puntaje crediticio. Aquí tienes una guía paso a paso para ayudarte en el proceso.
Paso 1: Revisa tu Informe Crediticio en Busca de Errores
Comienza revisando tu informe crediticio para identificar cualquier información incorrecta. Los errores comunes incluyen:
• Información personal incorrecta (por ejemplo, nombre, dirección o número de Seguro Social).
• Cuentas que no reconoces.
• Estados de cuenta incorrectos (por ejemplo, cuentas marcadas como "delincuentes" o "en cobranza" de manera errónea).
• Cuentas duplicadas.
Puedes obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito —Experian, Equifax y TransUnion— una vez cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com.
Paso 2: Reúne Documentos de Respaldo
Para respaldar tu disputa, podrías necesitar documentos que sustenten tu reclamo. Ejemplos incluyen:
• Estados de cuenta que muestren cuentas pagadas o cerradas.
• Documentos que indiquen tu información personal correcta.
• Pruebas de pagos o cierres de cuentas.
Paso 3: Presenta una Disputa con Cada Agencia de Crédito
Cada agencia de crédito tiene su propio proceso para manejar disputas. Deberás presentar una disputa con cada agencia donde aparezca el error.
Experian
• En línea: Visita el Centro de Disputas de Experian.
• Por correo: Envía tu disputa a Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.
• Por teléfono: Llama al servicio al cliente de Experian al 1-888-397-3742.
Equifax
• En línea: Visita el Centro de Disputas de Equifax.
• Por correo: Envía tu disputa a Equifax Information Services LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374.
• Por teléfono: Llama a Equifax al 1-866-349-5191.
TransUnion
• En línea: Visita el Centro de Disputas de TransUnion.
• Por correo: Envía tu disputa a TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.
• Por teléfono: Llama a TransUnion al 1-800-916-8800.
Paso 4: Envía la Disputa y Sigue su Progreso
Después de enviar tu disputa, recibirás una confirmación y un número de seguimiento. Por lo general, puedes monitorear el progreso a través del portal en línea de la agencia o mediante actualizaciones por correo electrónico.
Paso 5: Revisa el Resultado de la Disputa
Las agencias de crédito generalmente completan sus investigaciones en un plazo de 30 días. Una vez finalizada la investigación, recibirás una respuesta que incluirá:
• Los resultados de la investigación.
• Si se realizaron correcciones.
• Instrucciones sobre los pasos siguientes, si son necesarios.
Si la disputa se resuelve a tu favor, la agencia actualizará tu informe. Si no, puedes agregar una declaración a tu informe explicando el resultado de la disputa desde tu perspectiva.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda en resolverse una disputa?
La mayoría de las disputas se resuelven en un plazo de 30 días, aunque los casos más complejos pueden tomar un poco más. Deberías comunicarte directamente con la agencia de crédito para obtener más información.
¿Una disputa afecta mi puntaje crediticio?
Presentar una disputa no impacta tu puntaje. Sin embargo, si la disputa resulta en una corrección, tu puntaje podría cambiar dependiendo de la naturaleza de la corrección.
¿Puedo presentar múltiples disputas?
Sí, pero asegúrate de incluir la documentación de respaldo necesaria para cada caso, ya que esto aumentará las posibilidades de una resolución exitosa.
Presentar una disputa puede parecer complicado, pero es un paso valioso para mantener tu informe crediticio preciso y proteger tu salud financiera.